சம்பளம் குறைவாக இருந்தாலும் லட்சாதிபதி ஆகலாம்! 7 எளிய சேமிப்பு ரகசியங்கள்

வருமானம் - செலவு = சேமிப்பு? இது தவறு!

பெரும்பாலானோர் வருமானம் வந்தவுடன் முதலில் செலவு செய்துவிட்டு, மீதமிருப்பதைச் சேமிக்க நினைக்கிறார்கள். இதுவே நிதி நெருக்கடிக்கு முதல் காரணம். நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, வருமானம் - சேமிப்பு = செலவு என்பதே சரியான சூத்திரம். அதாவது, பணம் கையில் வந்தவுடன் முதலில் சேமிப்பிற்கான தொகையை ஒதுக்கிவிட்டு, மீதமுள்ள தொகையில் உங்கள் தேவைகளை நிறைவேற்றிக் கொள்ள வேண்டும்.

1. 50/30/20 விதி (The 50/30/20 Rule)

இது உலக அளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு எளிய பட்ஜெட் முறையாகும். உங்கள் மொத்த வருமானத்தை மூன்று பகுதிகளாகப் பிரிக்கவும்:

• 50% தேவைகள் (Needs): வாடகை, மளிகை, மின்சாரக் கட்டணம் போன்ற அத்தியாவசியச் செலவுகள்.
• 30% விருப்பங்கள் (Wants): பொழுதுபோக்கு, பயணம், ஹோட்டல் உணவு போன்ற ஆடம்பரச் செலவுகள்.
• 20% சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு (Savings): எதிர்காலத்திற்கான சேமிப்பு மற்றும் கடன்களை அடைத்தல்.

2. 'பணமில்லா நாட்கள்' (No Spend Days) சவால்

மாதத்தில் ஒரு சில நாட்களை 'பணமில்லா நாட்கள்' எனத் தீர்மானியுங்கள். அந்த நாட்களில் அத்தியாவசியத் தேவைகளைத் தவிர வேறு எதற்கும் ஒரு ரூபாய் கூட செலவு செய்யக்கூடாது. இது உங்களின் தேவையற்ற செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த மூளைக்குப் பயிற்சி அளிக்கும். ஒரு காபி அல்லது சிறு தின்பண்டங்களுக்குச் செலவு செய்யும் தொகையை மிச்சப்படுத்தினால் கூட, மாத இறுதியில் ஒரு பெரிய தொகையைச் சேமிக்க முடியும்.

3. 30 நாட்கள் விதி (The 30-Day Rule)

நமக்கு ஒரு பொருளைப் பார்த்தவுடன் வாங்க வேண்டும் என்ற ஆசை (Impulse Buying) வரும். குறிப்பாக ஆன்லைன் ஷாப்பிங்கில் இது அதிகம். அப்போது அந்தப் பொருளை உடனே வாங்காமல், 30 நாட்கள் காத்திருங்கள். ஒரு மாதம் கழித்தும் அந்தப் பொருள் உங்களுக்குத் தேவை என்று தோன்றினால் மட்டும் வாங்குங்கள். 90% நேரங்களில் அந்தப் பொருள் உங்களுக்குத் தேவையில்லை என்பது உங்களுக்கே புரியும்.

4. அவசர கால நிதி (Emergency Fund)

எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வேலை இழப்பு ஏற்படும் போது கைகொடுப்பது இந்த அவசர கால நிதிதான். உங்கள் மாதச் செலவைப் போல குறைந்தபட்சம் 6 மாதத் தொகையை ஒரு தனி வங்கிக் கணக்கில் சேமித்து வையுங்கள். இது உங்களுக்கு மன ரீதியான பாதுகாப்பு உணர்வைத் தரும். இந்தத் தொகையை எக்காரணம் கொண்டும் வேறு செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தக் கூடாது.

5. தங்கத்தில் முதலீடு - தமிழர்களின் பாரம்பரிய முறை

தங்கம் என்பது வெறும் ஆபரணம் மட்டுமல்ல, அது ஒரு சிறந்த முதலீடு. மாதந்தோறும் சிறு சிறு தொகையாகச் சேர்த்து 'கோல்டு இடிஎஃப்' (Gold ETF) அல்லது 'தங்கப் பத்திரங்களில்' (Sovereign Gold Bonds) முதலீடு செய்யலாம். இது ஆபரணத் தங்கத்தை விட லாபகரமானது, ஏனெனில் இதில் சேதாரம் மற்றும் செய்கூலி கிடையாது.

6. கூட்டு வட்டியின் வலிமை (Power of Compounding)

ஐன்ஸ்டீன் கூட்டு வட்டியை 'உலகின் எட்டாவது அதிசயம்' என்றார். நீங்கள் சிறு வயதிலிருந்தே மாதம் 1000 ரூபாய் மியூச்சுவல் ஃபண்டில் (SIP) முதலீடு செய்தால், 20-30 ஆண்டுகளில் அது பல லட்சங்களாக வளரும். பணத்தைச் சேமித்து வைப்பதை விட, பணத்தை உங்களுக்காக வேலை செய்ய வைப்பதே புத்திசாலித்தனம்.

7. கடன் வலையிலிருந்து தப்பித்தல்

கிரெடிட் கார்டு மற்றும் அதிக வட்டி தரும் கடன்கள் உங்கள் சேமிப்பை அழித்துவிடும். முதலில் அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை அடைக்க முன்னுரிமை கொடுங்கள். கடன் இல்லாமல் வாழ்வதே சேமிப்பின் முதல் படி. முடிந்தவரை உங்கள் வருமானத்திற்குள் வாழப் பழகுங்கள்.

முடிவுரை

செல்வந்தராவது என்பது ஒரே நாளில் நடக்கும் மாயமல்ல. அது உங்கள் அன்றாடப் பழக்கவழக்கங்களில் இருக்கிறது. இன்று நீங்கள் சேமிக்கும் ஒவ்வொரு ரூபாயும் நாளை உங்கள் பாதுகாப்பிற்கு அரணாக நிற்கும். இப்போதே உங்கள் சேமிப்பைத் தொடங்குங்கள்!