நடுத்தர குடும்பத்தினர் கோடீஸ்வரர் ஆவது எப்படி? 50/30/20 ரகசிய சேமிப்பு சூத்திரம்!

முன்னுரை: சேமிப்பு ஏன் அவசியம்?

இன்றைய காலகட்டத்தில் வாழ்க்கைச் செலவுகள் நாளுக்கு நாள் அதிகரித்து வருகின்றன. நாம் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறோம் என்பதை விட, எவ்வளவு சேமிக்கிறோம் என்பதுதான் நம்முடைய எதிர்காலத்தை தீர்மானிக்கிறது. பணம் சேமிப்பு (Savings) என்பது ஏதோ ஒரு கடமைக்காக செய்வது அல்ல; அது நமது சுதந்திரத்திற்கான முதல் படி. ஒரு நடுத்தர குடும்பத்தைச் சேர்ந்தவர் கூட முறையான நிதி மேலாண்மை மூலம் கோடீஸ்வரர் ஆக முடியும் என்பதுதான் நிதர்சனமான உண்மை.

50/30/20 விதிமுறை என்றால் என்ன?

உலகப்புகழ் பெற்ற நிதி மேலாண்மை நிபுணர்களால் பரிந்துரைக்கப்படும் மிக எளிமையான சூத்திரம் இது. உங்கள் மாத வருமானத்தை மூன்றாகப் பிரிப்பதன் மூலம் உங்கள் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம்.

• 50% அத்தியாவசியத் தேவைகள்: வாடகை, மளிகை, மின்சாரம், கல்வி போன்ற தவிர்க்க முடியாத செலவுகள் உங்கள் வருமானத்தில் பாதியைத் தாண்டக்கூடாது.
• 30% ஆசைகள் மற்றும் பொழுதுபோக்கு: சினிமா, சுற்றுலா, வெளி உணவகங்களில் சாப்பிடுவது போன்ற உங்கள் விருப்பங்களுக்காக 30% ஒதுக்கலாம்.
• 20% சேமிப்பு மற்றும் கடன் அடைத்தல்: மீதமுள்ள 20 சதவீதத்தை கட்டாயமாகச் சேமிக்க வேண்டும் அல்லது கடன்களை அடைக்கப் பயன்படுத்த வேண்டும்.

சேமிப்பைத் தொடங்குவது எப்படி? - சில எளிய வழிகள்

நம்மில் பலருக்குச் சேமிக்க வேண்டும் என்ற ஆசை இருக்கும், ஆனால் எங்கிருந்து தொடங்குவது என்று தெரியாது. அதற்கான சில செயல்முறை விளக்கங்கள் இதோ:

1. பட்ஜெட் போடும் பழக்கம்

ஒவ்வொரு மாதமும் சம்பளம் வந்தவுடன் முதல் வேலையாக ஒரு நோட்டில் அல்லது மொபைல் செயலியில் உங்கள் வரவு செலவுகளைத் திட்டமிடுங்கள். கணக்கு பார்க்காத செலவுதான் பாக்கெட்டைப் பதம் பார்க்கும்.

2. அவசர கால நிதி (Emergency Fund)

திடீரென ஏற்படும் மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற சூழல்களைச் சமாளிக்க குறைந்தது 6 மாத கால செலவுத் தொகையை ஒரு வங்கிக் கணக்கில் தனியாக வைத்திருக்க வேண்டும். இது உங்களுக்கு மன அமைதியைத் தரும்.

முதலீட்டின் ரகசியம்: கூட்டு வட்டி (Power of Compounding)

ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் அவர்கள் கூட்டு வட்டியை 'உலகின் எட்டாவது அதிசயம்' என்று அழைத்தார். நீங்கள் சேமிக்கும் சிறு தொகை நீண்ட கால அடிப்படையில் எவ்வளவு பெரிய தொகையாக மாறும் என்பதை ஒரு உதாரணத்துடன் பார்ப்போம்.

மாதம் ₹5,000 வீதம் 12% வட்டி தரும் ஒரு திட்டத்தில் (உதாரணமாக SIP) 20 ஆண்டுகள் முதலீடு செய்தால், உங்கள் கையில் சுமார் ₹50 லட்சம் வரை இருக்கும். இதையே 30 ஆண்டுகள் தொடர்ந்தால் அது 1.7 கோடி ரூபாயாக உயரும். காலமும் பொறுமையுமே செல்வம் சேர்க்கும் கருவிகள்.

தவிர்க்க வேண்டிய நிதித் தவறுகள்

• தேவையற்ற கடன்கள்: கிரெடிட் கார்டு மற்றும் தனிநபர் கடன்கள் உங்கள் சேமிப்பை அழிக்கும் கறையான்கள். அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடன்களைத் தவிர்க்கவும்.
• காப்பீடு இல்லாமை: ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் மருத்துவக் காப்பீடு எடுக்காமல் இருப்பது ஒரு மிகப்பெரிய தவறு. ஒரு சிறு விபத்து உங்கள் வாழ்நாள் சேமிப்பைக் கரைத்துவிடும்.
• மற்றவர்களைப் பார்த்து செலவு செய்தல்: பக்கத்து வீட்டுக்காரர் கார் வாங்கிவிட்டார் என்பதற்காக நீங்களும் வாங்குவது உங்கள் நிதி நிலையைச் சீர்குலைக்கும்.

முடிவுரை

செல்வம் என்பது ஒரே நாளில் சேர்வது அல்ல. அது ஒரு பயணம். இன்று நீங்கள் செய்யும் ஒரு சிறு மாற்றம், நாளை உங்கள் தலைமுறையையே மாற்றும் வல்லமை கொண்டது. ஆடம்பரத்தைச் சுருக்கி, அறிவார்ந்த முதலீடுகளை மேற்கொண்டு, நிதிச் சுதந்திரத்தை நோக்கிப் பயணிப்போம். நினைவில் கொள்ளுங்கள், "சிறு துளி பெரு வெள்ளம்" - அது உங்கள் சேமிப்பிற்கும் பொருந்தும்!